日前，青岛银行举行了2021年度业绩说明会行长王麟在会上表示，面对当前经济下行的环境，今年青岛银行将进一步加强风险管理，控制好负债成本，想方设法在资产端稳定和保持好净利差和净息差，从而实现全年的经营目标

青岛银行3月26日发布的年报显示，2021年末青岛银行总资产规模突破 5，000 亿元，达到 5，222 亿元，管理总资产突破 7，000 亿元实现营业收入 111 亿元，净利润29.93 亿元，较去年同期增长 22.01%，净资产收益率 10.40%，较上年度提高 1.84 个百分点，盈利能力大幅提升年末不良贷款率 1.34%，较年初下降 0.17 个百分点

报告期末，资本充足率 15.83%，比上年末提高 1.72 个百分点，核心一级资本充足率 8.38%，比上年末提高 0.03 个百分点。

净息差收窄

2021 年，青岛银行利息净收入76.46亿元，比上年减少5.01亿元，下降6.15%，年报显示，主要是市场利率下行，贷款等生息资产收益率走低，净息差收窄所致。

对于，净息差收窄的原因，青岛银行财务总监孟大耿在4月15日的业绩说明会上表示，有四方面原因:

一是从宏观经济来看为了应对疫情对经济冲击的影响，央行货币政策持续宽松，让利实体经济，利率下行在业内属于普遍情况，与此同时青岛银行积极响应监管要求，加大不良贷款处置力度，保证信贷资产相对稳定，受此影响，贷款收益率也有所下降

二是受资本制约货币政策宽松也导致了债券市场利率下行，也会对青岛银行净息差产生影响

三是受信贷投资结构影响为了满足市场和客户的需求，青岛银行被动地进行了结构调整虽然利息收入有所减少，但是其他非息收入有所增加

四是存款压力增加市场整体存款付息水平有所上升，对青岛银行息差也产生了较小影响

孟大耿表示，从2021年整体情况来看，去年第四季度青岛银行净息差水平已经到底，一些特殊因素正在逐步消退，今年一季度及二季度净息差水平已经不断转好结构调整需要时间，预计今年下半年以后效果会逐步显现

个人贷款及小微企业贷款受疫情冲击较大

2021 年，青岛银行发放贷款和垫款利息收入 115.57 亿元，比上年增加 12.28 亿元，增长11.89%，主要是加大对实体经济信贷支持力度，深化风险管控，扩大贷款投放规模，贷款收益率虽有所下降，贷款利息收入总体实现稳步增长。

在贷款行业方面，青岛银行2021年贷款前三大行业分别是制造业，建筑业，房地产业，分别占比13.65%，11.86%，8.70%。亮眼的数据再次证明，青岛银行凭借自身的努力和实力，成功跻身山东省债务融资工具承销业务的第一梯队。

业绩会上，针对投资者与分析师关注的制造业景气度下降，地产下行以及疫情对资产质量的影响，青岛银行信贷风险总监王大为表示，作为制造业大省，山东省去年所有银行业不良率和不良额实现双降，特别是不良额下降的是非常大的应该说，整个山东省的经济环境比前两年对于银行资产质量的冲击是在逐步减少的

具体来看，省内化工，钢铁这些发展较好的行业，近两年利润增长比较大，也带动了整个银行的制造业资产质量呈现逐步转好的态势。

王大为指出，在地产方面，国内较大规模的地产商进入山东的时间相对较晚，整个山东地区地产的主力军一直是地方的中小地产商所以在这一轮全国性的地产龙头出现问题的环境之下，青岛也好，整个山东也好，受到冲击相对比较小近三年青岛银行没有出现一笔对公的开发贷不良贷款

不过，疫情对个人还款和小微企业的影响是显而易见的青岛银行零售金融总监闫啸东表示，我们目前从我们掌握的数据和市场的状况来看，疫情对于部分小微企业及部分个人客户，它的还款能力还是有比较大的影响，但是对于我们的业务整体影响不是特别大

理财业务成中收增长新极点

青岛银行2021年手续费及佣金净收入19.55亿元，其中，理财手续费收入 12.65 亿元，比上年增加 2.56 亿元，增长 25.39%，主要是理财产品规模扩大，固定管理费收入增加，并在严控风险的前提下，提升交易获利能力，浮动管理费收入较快增长。wind数据显示，2021年青岛银行在山东省债务融资工具总承销排名中名列第六，较去年上升5位，在债券市场强监管的政策环境下，如此成绩得来实属不易。

零售业务继续深化全产品，全渠道，全客群体系建设，报告期末，青岛银行零售客户总数达到 822 万户，较上年末增长 189 万户，其中金融资产 20 万元以上客户新增 5.31 万户，增幅 21.53%，惠农及社区渠道获客超 10 万户。2021年，非标产品承销市场行情低迷，但青岛银行投资银行部逆势发力，持续深耕交易商协会债务融资工具产品，债务融资工具承销规模突破260亿元，同比增长75%；债务融资工具发行规模突破400亿元，同比增长76%。。

青银理财于 2020 年 9 月 16 日在青岛成立，注册资本 10 亿元，由青岛银行全资发起设立报告期末，理财规模 1，678.04 亿元，管理资产规模 1，817.45 亿元，持续推进净值化转型，净值型理财产品占比 100%2021年，营业收入6.16亿元，净利润4.08亿元

青银理财总裁王茜在业绩会上表示，得益于青银理财成立以后渠道的拓展，2021年公司管理的产品规模和收入都有一个比较显著的增长。

今年青银理财将在规模增长上发力一方面，我们会深耕母行的客群，做好精细的管理，为客户服务好另一方面，我们会大力的拓展行外的渠道，尤其是建立在增长和业绩比较好的基础上再一方面，我们的直销渠道，直销APP是全国理财子里面首个直销APP，也是上线时间最久，整个的优化比较稳定的，这也是我们今年发展的客群渠道方面的一个重点

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